12月21日，微信支付官方网站发布的《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》指出，将继续加强信用卡业务风险监控，完善风险控制机制。支付宝此前曾公开表示，将加强信用卡套现等非法交易管理。
“一方面，支付机构响应合规精神，从资金链层面限制洗钱等违法犯罪行为;另一方面，是维护健康支付秩序、寻求合规、响应监管要求的积极措施。”金融行业高级顾问苏晓瑞告诉《证券日报》记者。
微信支付已连发4次
信用卡业务风险防控通知
微信支付发布消息称，将加强商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等管理措施，将信用卡业务风险控制措施贯穿商户管理的整个生命周期;同时，严格控制信用卡资金流动，加强商户信用卡交易配额管理。
记者注意到，这是近几个月来微信支付第四次发布通知，加强信用卡业务风险防控。9月1日、10月27日、11月22日，微信支付发布相关公告。
支付宝还公开表示，高度重视信用卡套现等违法行为的防治，并采取了全生命周期风险防控措施，加强信用卡套现等违法交易管理。
支付宝发布的严格控制手段大致是按照监管要求实施商户实名制管理，根据信用卡非法套现的特点建立专项风险策略，实现交易风险的实时监控、识别和拦截，建立套现平台的识别和打击方案;对于检查套现风险的商户，应根据风险浓度和等级采取相应的处罚措施，如阻断交易、限额或关闭信用卡渠道、禁止账户资金流入流出、资金延迟结算、商户退出等。
博通咨询金融行业资深分析师王鹏博指出，“目前，两家主要支付机构的用户数量和商家规模都非常大，长尾效应有很大的影响。近年来，通过二维码洗钱的案例很多，因此支付机构继续加强信用卡风险的监测和防治是合规发展的表现。”
业务风险监业务风险
是持久战
自今年年初以来，支付产业链上下游发布了加强信用卡业务风险防范的相关通知。7月初，中国银行业监督管理委员会和央行联合发布了《关于进一步促进信用卡业务标准化健康发展的通知》，严格控制资本流动，要求银行金融机构、收单机构、清算机构建立健全现金、盗窃等异常信用卡行为和非法资本交易监测分析拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易采取控制措施。
零一研究院院长于百成认为，支付机构严格控制信用卡套现等违规行为，并不意味着该领域混乱严重，而是预警和积极响应政策。“信用卡套现的重灾区是第三方支付机构的非法特约商户POS虚构的消费者交易可以帮助持卡人兑现现金。近年来，第三方支付领域的业务竞争激烈。面对业务压力，一些支付机构在特殊商户的准入和管理方面放松了。支付机构有必要严格控制信用卡资金的流动。”
“对于支付机构来说，信用卡业务的风险监测和防控是一场持久战。”苏晓瑞认为，信用卡面临内外风险环境，会随着时间的推移产生新的变化，因此机构需要根据情况，根据新特点，新形势及时判断，加强风险防范方法和手段，新环境下业务风险升级补丁，包括但不限于信用额度、信用卡规则、信用卡数量、安全认证方法等。
王鹏博补充说，“支付机构对商家的监管也存在困难，如对交易场景的判断、对真实商家的持续监控等。机构还需要继续加强监管技术的建设。对于支付机构来说，信用卡业务风险的监测和防治确实是一场持久战。支付机构仍需严格执行监管政策的规定，从事商户和信用卡资金管理的整个过程。”
(负责编辑:易薇)
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