财付通支付科技有限公司(以下简称财付通支付科技有限公司)“财付通”)发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防治的建议》。值得一提的是，这是财付通自今年9月以来第四次发布信用卡风险防治提示。
根据该倡议，微信支付合作伙伴应认真履行商户管理的主要责任，加强商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等管理措施，将信用卡业务风险控制措施贯穿商户管理的整个生命周期。此前，支付宝还宣布，已采取全生命周期风险防治措施。
业内人士认为，信用卡业务风险监测和防治对支付机构来说是一场持久的战争。支付机构家的监管确实很困难，如交易场景的判断、真实商家的持续监控等。
支付宝严格控制信用卡非法套现
财付通此次发布的《倡议》称，各合作伙伴需要进一步加强对信用卡套现等风险的异常交易监控、分析、识别和控制，积极核实、处置疑似套现等风险的商户和交易，并依法提交。同时，财付通还表示，将继续加强信用卡业务风险监控，完善风险控制机制。
这是财付通支付今年第四次发布信用卡风险防控提示。据了解，9月1日第一次提案发布后，部分商户因交易风险受限，接连收到微信支付通知。
此前，支付宝还宣布，已采取全生命周期风险防控措施，从商户准入、交易监控等方面加强信用卡套现等非法交易管理。具体来说，支付宝严格按照监管要求实施商户实名制管理，根据信用卡非法套现特点建立专项风险策略，实现交易风险的实时监控、识别和拦截，建立了套现平台的识别和打击方案。
事实上，信用卡资金流向管理一直是监管机构关注的焦点。“信用卡资金无序流动将造成巨大危害，如违反国家金融业务特许经营法律法规，也可能是“洗钱”非法行为提供便利条件，信用卡资金流向房地产等行业，也可能降低宏观调控效果。”博通咨询高级分析师王鹏博说。
王鹏波认为，监管部门一直强调银行的信用卡管理，一方面是因为银行有直接管理责任，另一方面是因为通过银行信用卡账户直接刷信用卡没有金额上限。过去一年，两家支付机构继续加强信用卡业务风险管理的原因是，两家支付机构实际上已成为账户侧机构，其地位相当于发卡银行。
“虽然支付渠道的消费量有限，但两大用户数量和商户规模都很大，长尾效应影响很大。近年来，通过二维码洗钱的案例很多，因此两大支付机构应继续加强信用卡业务风险的监测和防控。”王蓬博说。
艾媒体咨询高级分析师张毅表示，这背后还有一个主要的环境因素。受疫情影响，许多中小企业和个人可能有各种临时资本周转需求，这也导致了信用卡违规现象的增加。
行业专家：这是一场持久战
毫无疑问，上述财付通、支付宝的各种行动无疑是落实监管要求。
今年7月7日，中国银行业和保险监督管理委员会、中国人民银行发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。随后，7月29日，中国银联向收单机构发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防治的通知》，要求收单机构遵守“谁的商人谁负责”原则上，套现风险防治的具体职责贯穿于整个生命周期的各个环节，如商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等。
值得一提的是，虽然行业各方继续加强预防和治理工作，但市场上仍存在许多违规行为。王鹏波认为，信用卡非法套现一直存在，产业链有自己的利益枷锁。然而，其他支付行业认为，财富支付和支付宝本身与收单机构不同，并不重视套现业务带来的收入。“毕竟，他们仍然有真实的支付场景。”
张毅表示，对于金融支付、支付宝等主要支付机构来说，发挥良好的筛选作用非常重要。例如，有人在平台上开了一家商店，两美元的鞋子标记为200元，然后用信用卡购买。在这里买货后，你会收到钱，然后用于其他目的，理论上是完全可行的。
王鹏波还指出，支付机构本身对商家的监管确实存在困难，如交易场景的判断、真实商家的持续监控等，需要继续加强监管技术的建设。
易观咨询高级分析师苏晓瑞表示，信用卡业务风险监控是支付机构的持久战，因为信用卡面临内外风险环境，随着时间的推移，需要机构根据新特点、新形势及时判断风险防范方法，新环境业务风险升级补丁。
(负责编辑:张子怡)
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