警惕无证经营支付业务
◆ 快来学习正确防范措施 ◆
近年来，随着支付方式的快速发展，也催生了聚合支付，有机构通过把不同的支付方式集合在一起，让商户、用户都使用方便。但同时也伴随着出现了各种行业乱象。为倡导大众正确选择金融产品和服务，远离非法集资、防范电信网络诈骗，共同创建安全支付环境，人民银行长沙中心支行组织开展了湖南支付受理环境专项整治工作，并汇总工作情况，出具工作简报，从简报内容了解到截止至今年8月，各机构积极开展支付受理环境整治工作，辖内银行机构和支付机构均已启动湖南省支付受理环境专项整治工作。目前所有机构均已完成信息报送，建设银行、省信用联社、银联商务等50多家机构已联合成立全省1000多人的商户检查专项小组，并开展了商户巡检排查工作。
为保护整个支付行业的良性有序发展和保障金融消费者的合法权益，我公司通过在公众号发布相关推文，对客户、员工进行了一系列科普宣传，让大众对洗钱、反洗钱等基础金融知识有所了解，对于电话、短信诈骗以及对无证经营支付业务有所防范，倡导树立网络金融安全意识、提高自我保护能力。尤其针对一些不受监管约束的无证机构可能造成的较大的交易风险及资金安全风险更是需要小心警惕，谨防上当受骗。
下面将带您了解具体什么叫“无证经营支付业务”，以及我们应该如何防范这类风险。
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什么是无证经营支付业务
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典型的无证经营支付业务
1.开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。无证机构以平台对接或大商户接入支付机构或商业银行，留存商户结算资金，并自行开展商户结算；
2.从事其他收单核心业务，包括特约商户资质审核、受理协议签订等业务活动。
1.采取“大商户结算”模式，即用户支付资金先划转至网络平台账户，再由网络平台结算给其平台下挂商户；
2.开立类支付账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等支付功能。
1.单用途预付卡机构擅自扩大应用范围，实现跨法人商户应用，如一些地方的公交单用途卡跨领域、跨地区拓展使用；
2.无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡。
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如何防范无证经营支付业务行为
1.不受“零费率”诱惑。
商户应到正规银行机构和有支付牌照的非银行支付机构申请POS机，避免受到“免手续费”、“费率封顶”等非法营销的诱惑，在办理POS机收单业务与支付服务提供者签约合同时，可通过人民银行官网查询签约公司是否获得人民银行“支付业务许可证”。
2.细查交易流水。
商户可通过查看用于POS机刷卡收款的银行账户交易流水，核对往来账中的对方户名是否为“某银行内部账户”或“某公司（非银行支付机构）客户备付金”，若某机构属于无证机构则涉嫌无证经营支付业务。
3.实时关注资金到账情况
商户应及时关注POS机刷卡资金到账情况，一旦资金未及时到账要及时与收单机构联系。同时，收银员刷卡后要认真核对银行卡号以及卡背面签名是否与POS签购单一致，妥善保管好POS签购单，至交易之日起至少保存5年。
4.网络充值勿盲目
消费者在网络电商平台充值或购买预付费卡时，务必仔细甄别机构资质，切忌盲目追求折扣而进行大额充值。
此外，消费者应养成查看POS机刷卡签购单的习惯，如签购单上商户名称与消费商户明显不一致，则签购单上的商户就可能涉嫌无证经营支付业务，消费者可以向支付清算协会的支付结算违法违规行为平台进行举报。
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