数字产业化和产业数字化趋势

中国共产党第二十届全国代表大会报告指出,要加快数字经济的发展,促进数字经济与实体经济的深度融合,建立具有国际竞争力的数字产业集群。数字金融作为数字经济的重要组成部分,越来越受到业界的重视。最近,许多金融机构发布了它“数字化转型方案”旨在更好地促进科技与金融服务的融合。

许多业内人士表示,数字金融的发展应集中在三个关键领域。一是巩固数字基础设施建设,注重数据价值、数据产业化、产业数据;二是将数字思维注入金融服务全过程,不断拓展数字金融应用场景;三是协调创新发展和数据安全,加强相关风险的防范和解决。

数字基础设施需要夯实

“随着数字经济的快速发展,数字基础设施建设不断升温,从单向赋能支撑逐步发展到现代基础设施体系的全面融合。”在最近举行的2022金融街论坛年会上,与会者认为,数字基础设施建设对促进数字经济发展具有重要意义,应继续巩固和完善相关技术创新。

什么是数字基础设施建设?“它以计算能力为核心,集计算能力生产、传输和服务于一体,是数字经济时代的新生产力。”中国建设银行运营数据中心副主任常冬冬表示,下一步要着力建设新的计算能力基础设施。

目前,我国计算能力基础设施已达到世界领先水平。其中,基本建立了国家一体化大数据中心体系,“东数西算”加快项目实施。截至2022年6月,我国数据中心机架总规模已超过590万标准机架,建成国家绿色数据中心153个。

在金融领域,核心环节是金融信息基础设施的建设。许多业内人士表示,下一步是建设科学、安全、可靠的金融信息基础设施,建立坚实的金融转型和创新发展“数字底座”。

“证券期货行业高度重视基础设施建设。”中信建投证券首席信息官肖刚表示,证券期货业科技发展“十四五”规划提出了实施“云、网、库、链”一体化建设要求。一是建设行业云平台,大力开展一般云产品服务建设,为行业提供独立可控、安全高效的数字云服务;二是推进证券网络建设升级,做好机构间互联;三是建设行业集中统一的大数据仓库;四是建设分层统一、互联、安全可靠的区块链公共基础设施。

推进金融信息基础设施建设有两个重点。一方面,注重数据的价值。“数据作为一种新的、关键的生产要素,与土地、资本、人力、技术等传统关键生产要素发生化学反应,引发一系列变化。”中国农业银行研发中心总工程师赵云东表示,数据元素本身具有巨大的价值。

“以数据为基石,将数据深度挖掘作为数字化转型的核心竞争力。”中国银行信息技术部副总经理马龙认为,重塑数据治理结构,建立企业级数据模型,建立综合数据分析应用平台,突破数据障碍,形成内外数据充分共享、灵活应用、高效处理的聚合效应。

另一方面,重点关注数字产业化和产业数字化趋势。“以大数据、人工智能、物联网、移动云平台、区块链为代表,技术发展不断推进IT更新基础设施。”赵云东说,基于这些新的基础设施,金融业务可以更好地惠及人们的生活,服务实体经济,最终实现“IT+产业”整合发展与良性循环。

金融服务注入数字思维

数字产业化和产业数字化趋势为数字金融实体经济提供了广阔的空间。其中一条有效的途径是将数字元素注入金融服务的整个过程,并不断拓宽数字金融的应用场景。中国人民银行发布的《金融技术发展计划》(2022)―2025年)明确提出深化数字技术金融应用,完善安全高效科技成果应用体系机制,不断扩大开放创新、双赢合作产业生态,开放科技成果转化“最后一公里”。

目前,数字金融在服务政府信息化、农村振兴、个人金融等方面取得了积极进展。许多商业银行相关负责人表示,作为第三产业的支柱产业,银行业在数字经济时代前景广阔。一方面,利用新技术实现传统金融服务;另一方面,依靠“技术+场景”,成为客户流、资金流、信息物流的整合者,推动传统产业数字化转型。

“推进政府信息化是提高政府管理效率和服务水平,不断增强人民幸福感的重要举措。”中国工商银行相关负责人表示,为此,银行主动与各级政府机构联系,满足金融资金支付、预付款监督、社会保障、医疗保险等领域数字服务升级的需要。目前,浙江省嘉兴分行已面向财政部门和各级预算单位“工银e政务”金融服务平台集资金存管、收支管理、资金动态监控于一体。平台除了原有的企业在线银行等基本功能外,还可以为预算单位提供智能支付、智能支付、智能存款等服务,以及云办公、云人力、云旅游等云服务。

在农村振兴和农业农村现代化建设过程中,许多涉农场景与金融服务密切相关。“地方政府需要细化农业生产托管领域的管理,农业银行最近推出了农业生产托管服务体系。”据中国农业银行相关负责人介绍,所谓的农业生产托管是一种农业经营模式。家庭农场、农民等农业经营实体委托农业服务机构完成农业生产中的耕作、种植、预防、收获等全部或部分经营环节。“农业生产托管服务系统”能够为地方政府、农民和农业服务组织提供金融服务。具体来说,地方政府可以通过网页在线管理农业服务组织;农民可以通过“农业银行智能农业服务平台”微信小程序,在线浏览农业服务组织信息,查询补贴价格,查找当地农业生产托管服务;农业服务组织可在线完成订单确认、生成服务合同、上传服务凭证等操作。

目前,移动银行已成为数字金融的创新探索平台。“手机银行可以充分发挥‘数据驱动’+算法控制,提高数据价值,优化金融服务。”赵云东说,以最常见的方式,赵云东说“自助注册”以场景为例通过收集数据和模型分析发现,部分用户流失的原因是“同一手机号码不能重复注册”为此,中国农业银行实施了80多项技术优化工作,最终大大提高了自助注册的成功率。

兼顾创新与数据安全

需要注意的是,深度应用应谨慎使用。发展数字金融,要协调创新发展和安全,防范和化解金融科技风险。《金融科技发展规划(2022―2025年)明确提出全面加强数据能力建设,在确保安全和隐私的前提下,促进数据有序共享和综合应用,加强对金融技术的审慎监督。

目前,我国数字金融发展面临一些不足。例如,个别金融机构存在技术路线战略失误,IT治理薄弱、过度依赖第三方机构等风险可能危及金融机构自身的安全稳定运行。另一个例子是,需要提高数字金融的自主研发能力,需要加强基础数据治理能力,信息技术控制能力不能完全匹配信息技术的发展水平。

其中,数据安全问题备受关注。“金融机构应该是数据价值的探索者,也应该是数据合规和数据安全的守护者。”百信银行行长李如东表示,近年来,监管部门发布了多项指导意见,强调保护个人信息安全。这些政策的出台,为引导金融机构依法合规使用数据奠定了坚实的基础,指明了方向。

“新技术、新模式正在深刻改变金融风险的生成模式、表现形式和传不断对金融机构和监管机构提出新的要求甚至挑战。”中国银保监会副主席肖远企“2022年香港金融科技周香港金融科技周”活动表示,金融业和金融监管机构应处理创新与风险的平衡,不仅支持和鼓励金融业探索和应用新技术,而且确保金融创新始终在安全和谨慎的轨道上运行。

具体来说,一是完善基于规则的监管。坚持下去。“金融业务必须持牌经营”原则上,将所有金融活动纳入金融监管,不断完善,修订现行金融监管规定,及时开展新兴金融科技活动

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