4家第三方支付机构被罚 皆因收单业务违规

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  中国网财经3月25日(记者安然 朱玲)3月23日,继人民银行石家庄中支对8家支付机构行政处罚后,人民银行济南分行也一次向多家支付机构开出罚单,瑞银信、开店宝、付临门、山东运达等支付机构位列其中。

  零壹研究院院长于百程向中国网财经记者表示,针对支付市场的多种乱象,2015年开始央行严控了支付机构的市场准入,出台了备付金、分类监管等办法,同时加大了非银支付违规行为行政处罚的力度。此次处罚的收单业务违规,也是近几年的监管重点。

   瑞银信、开店宝等4家机构被罚

  处罚信息显示,瑞银信、开店宝济南分公司均因违反特约商户实名制管理规定,被罚4万元;付临门山东分公司因违反特约商户实名制管理规定、违反清算管理规定,被罚4万元;山东运达因违反特约商户管理规定、违反清算管理规定,被给予警告,并处罚15万元。

  中国网财经记者注意到,瑞银信、开店宝、付临门均是多次被罚。开店宝在一周内连收了央行的两张罚单。3月18日,央行石家庄中心支行对开店宝开出了83万的罚单,张雷(开店宝河北分公司风控经理)也被处以罚款5万元。

  瑞银信在2020年共计被罚近8000万,其中2020年4月,央行深圳中心支行对其更是开具了一张6201.5万的巨额罚单,刷新了当时的行业记录。另据移动支付网统计,付临门已被处罚12次,处罚金额超1000万元。

  苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示,第三方支付机构应该进行更加严格的风险管控,让风险管控渗透到企业的每一个业务流程之中,同时在公司或者是机构层面,建设更完善的企业风险管理文化。因为风险并不是某一个部门的事情,而是整个公司的生命线。

  10家机构被罚745万 均为收单业务违规

  而就在几日前,央行石家庄中心支行一口气对8家支付机构开出了罚单。遭受处罚的8家支付机构有星驿付、现代金控、乐刷、中付支付、开店宝支付、联动优势、汇付支付、畅捷支付,罚单金额共计718万元。

  值得注意的是,上述近期被罚的10家第三方支付机构被罚理由均十分相似(开店宝为两次被罚),违法类型均包含“违反特约商户实名制管理规定”。同时,这些机构大部分还涉及违反收单银行结算账户管理规定、违反外包业务管理规定、违反收单业务本地化经营管理规定等。

  艾瑞咨询发布的《2021年中国线下收单行业研究报告》指出,早期收单市场为银行所垄断,收单机构仅通过POS业务拓展市场,随着移动支付在消费端的普及发展,收单业务已成为当前商户的必需服务之一,但行业快速发展也衍生了一系列违法违规现象,如套现、二清机等。

  据北京商报报道,8家支付机构被央行石家庄中心支行开罚单,是因为一起卷入河北、天津两地商户,涉案资金超过4000万元的“二清”POS机事件。

  2022年3月1日起正式实施的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》更是明确规定,收单机构应当在初始拓展特约商户,以及与特约商户业务存续期间,采取有效方式核实特约商户身份信息。另外,该规定对收单业务监测进行了要求,包括交易信息管理、资金结算检测等。

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